اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 1 : ناقش كيف يختلف مفهوم الخطر من الناحية الفنية للتأمين عنه من منظور الأمن والسلامة وعما هو شائع في أذهان العامة ؟
📝 الجواب
يعتبر الخطر من المفاهيم التي ترتبط ارتباطاً وثيقاً بوجود الانسان ونشاطه وحياته اليومية كما يعتبر هو المكون الأساسي الذي تقوم عليه فكرة التأمين والخطر هو حالة معنوية تلازم الشخص أثناء حياته اليومية عند اتخاذ القرارات بالنسبة الموضوع معين مما يترتب عليه حالة من الشك أو الخوف أو عدم التأكد من ناتج تلك القرارات. ويتمثل مفهوم الخطر من الناحية الفنية للتأمين كلمة الخطر تستعمل في التأمين استعمالات مجازية متعددة الدلالة مثل: الحادث، صف طبيعة محل التأمين، الضرر أو الخسارة.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 2 : كيف تدير الجهة التي تنتمي إليها أو تعمل بها المخاطر التي تواجهها من وجهة نظرك) ؟
📝 الجواب
- اكتشاف الخطر أن الوظيفة الأولى من وظائف إدارة الخطر هي تحديد الأخطار التي يتعرض لها الشخص بنوعيه حتى يمكن التعامل معها وطرق اكتشاف الأخطار عديدة ومتنوعة.
- تحليل الأخطار أي تحديد مسببات الأخطار الأساسية والمساعدة ثم تحديد الخسائر المباشرة وغير المباشرة وأيضاً تحديد الوسائل المستخدمة في الوقت الحالي لمواجهة هذه الأخطار.
- قياس الخطر ويتم فيه تحديد قيمة الخطر سواء باعتبارها أقصى خسارة مادية محتملة أو باعتبارها إجمالي الخسارة المتوقعة.
- اختيار السياسة المناسبة للتعامل مع الخطر: أي اختيار أنسب وسيلة للتعامل مع الأخطار.
- متابعة تنفيذ سياسات إدارة الخطر وتعديلها كلما لزم الأمر.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 3 : ما مفهوم درجة الخطورة من وجهة نظر شركات التأمين ؟
📝 الجواب
يعتبر تحديد درجة الخطورة من الأمور الهامة التي تساعد على اختيار السياسة المثلى للتعامل مع الخطر وعند تقييم الخطر يتم النظر إلى كل من معدل تكرر الخسارة ومدى خطورتها وتقبل شركات التأمين الأخطار التي تكون معدلات تكرارها عالية ولكن قيمة خسائرها منخفضة (كثيرة التكرار قليلة الخطورة أو التي تكون معدلات تكرارها منخفضة ولكن قيمة خسائرها كبيرة قليلة التكرار كثيرة الخطورة).
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 4 : اشرح تعريف التأمين من المنظور الاقتصادي ؟
📝 الجواب
التأمين هو استبدال خسارة صغيرة مؤكدة بخسارة كبيرة محتملة.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 5 : ما الاختلافات بين تعريف عقد التأمين فنياً وفقهياً ؟
📝 الجواب
- من الناحية الفقهية : هو عقد يأخذ فيه المؤمن على عاتقه طائفة معينة من الأخطار يخشى العاقدان من وقوعها ويرغب المستأمن ألا يتحملها منفرداً في مقابل جعل يسمى قسط التأمين أو الاشتراك يدفعه المستأمن.
- من الناحية الفنية: هي عملية تزاولها هيئات منظمة مهمتها جمع أكبر عدد ممكن من المخاطر المتشابهة وتحمل تبعتها عن طريق المقاصة وفق قوانين الإحصاء.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 6 : ما الاختلافات بين نموذج طلب التأمين في حالة التأمينات العامة وتامين الحماية والادخار ؟
📝 الجواب
- تأمين الحماية والادخار : هو عقد تأميني تقوم بمقتضاه شركة التأمين بدفع مبلغ معين إذا أصاب المؤمن عليه أي مكروه أو عند انتهاء الفترة المتفق عليها وذلك طبقاً لعقد التأمين في المقابل يقوم المؤمن عليه بسداد قيمة الاشتراك في هذا النوع من البرامج.
- التأمينات العامة أنشأت لتقوم على تطبيق أحكام نظام التأمينات الاجتماعية ومتابعة تنفيذه خاصة فيما يتعلق بتحقيق التغطية التأمينية الواجبة نظاماً وتحصيل الاشتراكات من أصحاب الأعمال وصرف التعويضات للمستحقين من المشتركين أو أفراد أسرهم.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 7 : ناقش أهمية جدول الوثيقة والملاحق في وثيقة التأمين.
📝 الجواب
- جدول الوثيقة يحتوي على جميع المعلومات المتعلقة بالخطر الفردي التي تجعل من الوثيقة عقداً فردياً يميزها لحاملها دون غيره، وتشمل: رقم الوثيقة، وبيانات عن حامل الوثيقة، وموضوع التأمين، وملخص الأخطار المغطاة، والشروط الخاصة ومبلغ التأمين والقسط والتحمل، وتاريخ سريان الوثيقة، وتاريخ التجديد وغير ذلك.
- يعرف الملاحق بأنه اتفاق بين المؤمن والمؤمن له لاحق على اصدار الوثيقة بإضافة أو تعديل أو إلغاء تغطيات إلى التغطيات الأساسية ويجب أن يكون مرفقاً بالوثيقة ويعتبر جزء لا يتجزأ منه.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 8 : ما الاختلافات بين نموذج المطالبة في حالتي التأمينات العامة وتأمين الحماية والادخار ؟
📝 الجواب
- نموذج المطالبة يحتوي على عدد من الأسئلة النموذجية حول محل الخطر والتغطية التأمينية والخسارة.
- تأمين الحماية والادخار هو: عقد تتعهد بمقتضاه شركة التأمين بأن تدفع للمؤمن له مبلغ أو مبالغ بما فيها حصيلة الادخار وفي تاريخ مستقبلي مقابل ما يدفعه المؤمن له من اشتراكات.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 9 : ما شروط قابلية الخطر للتأمين؟
📝 الجواب
- مبدأ الخسارة العرضية: يقضي هذا المبدأ بأن تكون الخسارة محتملة، ومستقبلية، عارضة وغير متعمدة.
- مبدأ الخسارة المالية: لا يهتم التأمين إلا بالخسائر المادية أما الخسائر المعنوية فليست محلا للتأمين نظراً لعدم إمكانية قياسها .
- مبدأ إمكانية اثبات وقوع الخسارة أن تكون الخسارة محددة أو يمكن تحديدها بدقة من حيث كل من: النطاق، والسبب والمكان والزمان
- مبدأ انتشار الخطر: ويقصد به ألا يكون الخطر مركزاً مالياً ( مبلغ تأمين ضخم )أو جغرافياً.
- مبدأ إمكانية تقدير الاحتمالات المتوقعة: أي أن يكون الخطر محل التأمين قابلا للقياس
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 10 : أمن شخص على حياته ضد الحوادث الشخصية، فإذا وقع في حفرة وأصيبت ساقه بكسر وأثناء وجوده في الحفرة نزلت الأمطار بغزاره وبعد فتره نقل الى المستشفى ثم توفى هل يلتزم المؤمن بالتعويض في الحالتين التاليتين ولماذا ؟
📝 الجواب
- الحالة الأولى : إذا جاء في تقرير الطبيب الشرعي أن سبب الوفاة هو التهاب رئوي أصيب به أثناء وجوده بالحفرة يلتزم على المؤمن بالتعويض لصالح الأسرة بسبب سقوطه بالحفرة وبعد ذلك نزول المطر بعد مكوثه بها وأدى ذلك إلى الإصابة بالتهاب رئوي.
- الحالة الثانية: إذا جاء في تقرير الطبيب أن سبب الوفاة الإصابة بعدوى فيروسية من المريض المجاور له يلتزم على المؤمن بالتعويض وذلك بسبب ما يسمى بالسبب القريب، ويقصد به الذي كان قادرا على بدء سلسلة من الحوادث المتصلة والتي أدت في النهاية إلى وقوع الخسارة
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 11 : أمن شخص على سيارة يمتلكها بمبلغ 20 ألف ريال ووقع لها حادث نتجت عنه خسارة 5000 ريال وكانت قيمة السيارة وقت الحادث تقدر بـ 25 ألف ريال. ما قيمة التعويض المستحق في الحالتين التاليتين:
📝 الجواب
- إذا كانت الوثيقة تنص على حد تحمل قيمته 750 ريال ؟
- إذا كانت الوثيقة تنص على نسبة تحمل 5%؟
- إذا كانت الوثيقة تنص على حد تحمل قيمته 750 ريال
- إذا كانت الوثيقة تنص على نسبة تحمل 5% معنى ذلك:
إذن شركة صاحب السيارة يتحمل 750 والزيادة تتحمله شركة التأمين بمعنى : 5000 - 750 - 4250 ريال.
يجب أخذ هذه النسبة واضربها في مبلغ التأمين - 0,05×20000 = 1000 ريال.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 12 : أمن شخص على منزله بمبلغ 150 ألف ريال لدى شركة التأمين أ وبمبلغ 80 ألف ريال فإذا تعرض المنزل الخسارة بقيمة 20 ألف ريال وكانت قيمة المنزل الفعلية وقت الخسارة 250 ألف ريال، ما نصيب كل شركه من التعويض باستخدام طريقة المسؤولية المستقلة في حالة عدم تطبيق شرط النسبية ؟
📝 الجواب
- الشركة (أ) 20×150 ÷ 250 = 12 ألف ريال
- الشركة (ب) 20×80 ÷ 250 = 6.4 ألف ريال
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 13 : قارن بين دول مجلس التعاون الخليجي من حيث نسبة الفائض التأميني التي يتم توزيعها على المستأمنين بحكم القانون.
📝 الجواب
- في المملكة العربية السعودية: يتم ذلك بتوزيع نسبة %10% للمؤمن لهم مباشرة، أو بتخفيض أقساطهم للسنة التالية وترحيل ما نسبته %90 إلى قائمة دخل المساهمين.
- وفي دولة الكويت: يتم إعادة الفائض التأميني كاملاً إلى حساب هيئة المشتركين بعد حسم الاحتياطات، ويجري التصرف في صافي الفائض التأميني وفق الأسس والقواعد التي ينص عليها النظام الأساسي للشركة وتنظيمه وقرارات مجلس الإدارة وهيئة الرقابة الشرعية
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 14 : اكتب تقريرا عن مكونات سوق التأمين السعودي وفقا لأحدث تقرير منشور عن نشاط التأمين.
📝 الجواب
-
جـ/ تدخل صناعة التأمين في علاقات عديدة مع العديد من الجهات الحكومية والخاصة التي تقدم العديد من الأدوار والوظائف ذات الصلة بمختلف أنشطة وأعمال التأمين، وأهم هذه العلاقات والجهات
- أولا : الجهات الإشرافية والرقابية:
- البنك المركزي السعودي
- مجلس الضمان الصحي التعاوني.
- الهيئة العامة للاستثمار.
- ثانيا : شركات التأمين وإعادة التأمين التعاوني، ويتم الترخيص لها بشروط، وهي:
- تقديم طلب ترخيص المؤسسة النقد العربي السعودي.
- تقديم خطة العمل لمدة خمسة سنوات قادمة.
- ضمان بنكي غير قابل للإلغاء بمبلغ يعادل رأس المال المطلوب.
- ثالثا : شركات ومزاولو المهن التأمينية الحرة، ويتم ترخيصها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي بعد أن تحقق كافة المتطلبات الخاصة بكل مهنة من هذه المهن المتعلقة بنشاط التأمين أو إعادة التأمين. ومن شركات المهن التأمينية الحرة:
- شركات وسطاء التأمين.
- شركات وكلاء التأمين
- الخبراء الاكتواريون.