اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 1 : ناقش أنواع البنوك السعودية وتصنيفها حسب ماهيتها ؟
📝 الجواب
- البنوك الاسلامية وهي بنوك تتقيد بأحكام الشريعة الاسلامية في تقديم الخدمات.
- البنوك المتخصصة : هي بنوك تتخصص في تمويل قطاع معين مثل: البنوك الصناعية والزراعية وغيرها.
- البنوك الشاملة : وهي بنوك تقدم كافة الخدمات المالية المتوفرة.
- بنوك الجملة: هي بنوك تجارية كبيرة تقدم خدمات للحكومات والشركات المساهمة الكبيرة.
- بنوك التجزئة: وهي بنوك صغيره تخدم الأفراد والشركات الصغيرة.
- البنك التجاري: ويسمى أيضاً بنك الودائع وهو من أكثر البنوك انتشاراً .
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 2 : ناقش تأثير الشركات القابضة على نشاط البنوك التابعة لها ؟
📝 الجواب
- تدعيم الطاقة الاستثمارية.
- مشاركة المصارف الشقيقة في تمويل القروض التي تفوق فيها قيمة القرض الحد الأقصى المصرح به قانوناً.
- تمتع الشركات القابضة بالثقة بسبب التنويع ولانخفاض المخاطر
- تحقيق الوفورات الاقتصادية.
- تكامل الخدمات مثل: التأمين والاستشارات
- الاستفادة من التنويع وتخفيض المخاطر...
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 3 : اشرح دور البنك المركزي في الاقتصاد ؟
📝 الجواب
المصرف المركزي أو البنك المركزي هي المؤسسة المسؤولة عن المراقبة وتوجيه النظام المصرفي للدولة. وتهدف بشكل عام الحفاظ على الاستقرار النقدية والمالية في الدولة والاسهام في تعزيز النمو الاقتصادي والسيطرة على التضخيم وتخفيض البطالة.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 4 : اشرح آلية خلق القيود ؟
📝 الجواب
- يقصد بخلق النقود من السوق بنوع من النقود أو وسائل الدفع.
- تستند عملية خلق النقود على الشروط التالية:
- أن المودعين لديهم الثقة في المصارف التجارية في الوفاء بالتزاماتهم برد الودائع عند الطلب مما يشجعهم على الاستمرار بالإيداع.
- هذه الثقة تجعلهم لا يفكرون في سحب الودائع إلا عند الحاجة لها.
- تقدم العادات المصرفية ونضوج الوعي لدى المودعين مما يدفعهم للتعامل بالشيكات في تسوية المعاملات والاستغناء عن النقود.
- أثبتت التجارب العملية أن سحوبات المودعين تقارب أو قد تكون أقل من الإيداعات الجديدة.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 5 : عرف مختلف سياسات الإقراض ؟
📝 الجواب
يمكن تعريف سياسة الإقراض بأنها مجموعة القواعد والاجراءات والتدابير المتعلقة بتحديد حجم ومواصلات القروض وتلك التي تحدد ضوابط منح القروض ومتابعتها وتحصيلها ، وبناء على ذلك فإن سياسة الإقراض في البنك التجاري يجب أن تشمل القواعد التي تحكم عمليات الإقراض بمراحلها المختلفة.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 6 : كيف تتم عملية إدارة البنوك للمخاطر المتعلقة بقروضها ؟
📝 الجواب
- المخاطر الخاصة: يمكن التحكم فيها بتحرير اتفاق يعطي البنك الحق في وضع قيود على التصرفات المستقبلية لإدارة المنشأة إذا لزم الأمر.
- المخاطر العامة: أسلوب الوقاية منها يختلف فبالنسبة لمخاطر ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل فتظهر بوضوح بالنسبة للقروض طويلة الأجل، ويمكن التغلب على هذه المخاطر بالاتفاق مع العميل على استبدال القروض طويلة الأجل الذي يطلبه بقرض قصير الأجل يتجدد لعدد من المرات.
- مخاطر التضخم: يمكن تجنبها جزئياً بالاتفاق مع العميل على سداد الفائدة مقدماً أو سداد قيمة القرض على دفعات.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 7 : عرف مختلف حسابات ودائع الأفراد في المملكة.
📝 الجواب
- الحسابات الجارية: هي الحسابات التي تتضمن معاملات متبادلة بين البنوك وطرف آخر.
- حسابات الادخار : تلجأ البنوك التجارية إلى تشجيع العملاء محدودي الدخل عادة على الادخار عن طريق فتح حسابات توفير لهؤلاء العملاء تمنحهم بعض المميزات مثل : دفع نسبة فائدة سنوية محددة عن المبالغ التي يحتفظ بها العملاء في حسابات الادخار.
- حسابات الودائع الثابتة: يقوم البنك على تشجيع هؤلاء العملاء على إيداع أموالهم في حسابات الودائع الثابتة ويقوم البنك بدفع فوائد المودعين عن المبالغ المودعة في هذه الحسابات.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 8 : ناقش استراتيجيات تنمية الودائع.
📝 الجواب
- تنمية الودائع المالية: ويقصد بالودائع الأولية أو الأساسية تلك الودائع التي حصل عليها البنك من العملاء إما نقداً أو بالشيكات حيث من الممكن تنمية هذه الودائع، وإما بالمنافسة السعرية أو غير السعرية.
- توليد الودائع المشتقة: حيث يستطيع النظام المصرفي أن يخلق الودائع من نظام الاقراض ( الودائع المشتقة إلا أن البنك بمفرده لا يمكنه عمل ذلك طالما أن قيمة القرض قد يتم إيداعها في بنك آخر.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 9 : ناقش أدوات تقييم الأداء العام للبنك.
📝 الجواب
- أولاً : نسبة حقوق الملكية إلى الودائع: فكلما زادت هذه النسبة كان ذلك مصدر أمان للمودعين والعكس في حاله انخفاض هذه النسبة.
- ثانيا : نسبة القروض إلى الودائع: فارتفاع النسبة بطبيعية الحال مؤشر إيجابي.
- ثالثا: معدل توظيف الموارد فارتفاع النسبة دلالة على أن البنك أكثر قدرة على توظيف أمواله وبالتالي ارتفاع النسبة مؤشر إيجابي
- رابعاً : معدل العائد على حقوق الملكية: بطبيعة الحال زيادة النسبة مؤشر إيجابي لأعمال البنك المعني.
- خامساً : معدل العائد على الاستثمار: بطبيعة الحال زيادة النسبة مؤشر إيجابي لأعمال البنك المعني.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 10 : اشرح الفرق بين الكمبيالات والسند لأمر
📝 الجواب
- الكمبيالة: تتضمن أمراً صادراً من الساحب وموجهه إلى المسحوب عليه بدفع مبلغ معين من النقود لصالح شخص ثالث
- سند لأمر: هو صك محرر وفق شكل معين حدده النظام الأوراق التجارية يتضمن تعهدا من محرر السند بدفع مبلغ معين من النقود لصالح شخص يسمى المستفيد.
- الكمبيالة أمر غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود، بينما السند تعهد غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود.
- توقيع من أنشأ الكمبيالة الساحب) بينما توقيع من أنشأ السند (المحرر).
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 11 : قم بتحديد أهم طرق تنفيذ الحوالات في البنوك السعودية.
📝 الجواب
- حوالات صادرة: وهي أمر دفع يصدر عن أحد المصارف بناء على طلب عميله إلى أحد فروعه أو أي مصرف آخر داخل الدولة أو خارجها ويسمى المصرف الدافع إذ يقوم الأخير بدفع مبلغ مالي من المال إلى شخص آخر يسمى المستفيد.
- حوالات واردة تنقسم إلى الحوالات الواردة الداخلية والحوالات الواردة الخارجية أو الأجنبية.
- الحوالات الدورية: يحتاج الفرد أحياناً إلى تحويل مبالغ شهرية أو بتواريخ محددة وفقاً حاجاته.
- التحويل بأسلوب الشيكات المصرفية: يعرف الشيك المصرفي بأنه أمر دفع غير معلق على شرط يصدره المصرف الساحب ويوجه هذا الأمر إلى أحد فروعه في الداخل أو الخارج.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 12 : ماهي مميزات البنوك الاسلامية؟
📝 الجواب
- اعتماد البنوك الإسلامية على المعاملات المصرفية المباحة والمشروعة، ومن هذه المعاملات البيع والشراء، والمضاربة والشركة، والاستفادة من أسعار الصرف، وتبادل العملات
- المعاملات المالية في البنوك الإسلامية تقوم على المضاربة، فمن صور الاستثمار في البنوك الإسلامية أن البنك يأخذ من العميل المال ليقوم بتوظيفه في مشاريع استثمارية، مثل: بناء المساكن والتجارة المشروعة، ويقوم البنك مقابل ذلك بإعطاء العميل نسبة من الأرباح التي تأتي من هذه المشاريع.
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 13 : ناقش طرق احتساب الفوائد الأكثر فاعلية من وجهة نظر البنك المقرض وأيها الافضل من وجهة نظر المقترض.
📝 الجواب
- الأولى: الرصيد المعوض
- الثانية: دفع الفائدة مقدماً.
- والأفضل للمقترض دفع الفائدة مقدما لأن معدل الفائدة الحقيقي لها تكون أقل بالنسبة للبنك
اضغط هنا لدخول قناة جامعة الملك فيصل
أزرار التنقل بين مناقشات المادة ⤵️
🔖 السؤال
س 14 : دراسة آخر التطورات في الخدمات التقنية التي تقدمها البنوك السعودية.
📝 الجواب
القطاع المصرفي السعودي شهد خلال العقدين الماضيين تطورا مذهلا غير مسبوق على مستوى جودة ونوعية الخدمات المقدمة للعملاء، وأيضاً من حيث التوسع في الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر استخدام التطبيقات الذكية وشبكة (الإنترنت)، بل إن جميع البنوك السعودية إن لم يكن معظمها لديها شبكة من الفروع الإلكترونية ( Digital Branches) تقدم للعملاء مختلف أنواع الخدمات المصرفية، من إيداع، وسحب، وتحويل، وسداد فواتير ورسوم وإلى غير ذلك من الخدمات.